Pengertian Agunan Menurut Para Ahli

Apa itu agunan? Dalam dunia perbankan atau keuangan kita sering mendengar istilah "agunan". Lalu apa yang dimaksud dengan agunan itu? Seperti diketahui, pengajuan pinjaman atau pembiayaan yang dilakukan debitur kepada lembaga keuangan disertai dengan penyerahan agunan (jaminan) berupa asset milik debitur untuk menjamin pelunasankredit yang diterima. Namun, ada juga bank yang memberikan pinjaman tanpa mewajibkan adanya agunan sebagai jaminan pembayaran atau yang dikenal dengan pinjaman tanpa agunan.

Sesuai Undang-Undang Perbankan Pasal 1 No.7 Tahun 1992 yang telah diperbaharui dengan Pasal 1 angka 23 UU Perbankan No.10 Tahun 1998. Pengertian agunan adalah kemampuan/keyakinan/kesanggupan nasabah untuk melunasi kewajibannya sesuai dengan yang diperjanjikan. Agunan pokok kredit adalah usaha debitur (peminjam), misalnya persediaan barang (bahan baku, barang dalam proses dan barang jadi), tanah, mesin, bangunan, kendaraan yang dipergunakan langsung untuk kegiatan usahanya.

Pengertian Agunan Menurut Para Ahli

Sementara itu, berikut ini adalah pengertian atau definisi agunan menurut para ahli.

1. Faisal

Faisal mendefinisikan agunan dalam perbankan adalah penyerahan suatu hak atau kekuasaan oleh debitur kepada pihak bank yang bertujuan untuk menjamin pelunasan hutangnya apabila terjadi kredit macet.

2. Widiyono

Pengertian agunan menurut sudut pandang Widiyanto, Agunan dalam perbankan adalah benda bergerak ataupun benda tidak bergerak yang diserahkan debitur kepada kreditur yang berguna untuk menjamin apanila terjadi kondisi dimana fasilitas kredit tidak bisa dibayar kembali sesuai waktu yang telah ditetapkan.

3. Thomas

Adapun menurut Thomas, Agunan adalah suatu penyerahan kekayaan atau pernyataan kesanggupan untuk menggaggung pembayaran kembali atas suatu utang.

Tujuan Agunan

Tujuan agunan atau jaminan daalah untuk menutupi risiko kerugian yang ditanggung pihak bank apabila nasabah tidak mampu melunasi kredit yang sudah dipinjam atau kegagalan kredit. Atau bisa dikatakan, Agunana bisa digunakan sebagai sumber pelunasan kredit dengan cara dijual.

Asas-Asas Agunan

Asas-asas agunan menurut Mariam Darus Badrulzaman, Asas-Asas Hukum Jaminan mencakup beberapa hal sebagai berikut:

1. Asas filosofis, yakni asas dimana semua peraturan perundang-undangan yang berlaku di Indonesia harus didasarkan falsafah yang dianut Negara Indonesia yaitu pancasila.

2. Asas konstitusional, yakni asas dimana semua peraturan perundang-undangan dibuat dan disahkan dengan pembentuk undang-undang harus didasarkan pada hukum dasar (konstitusi). Di indonesia hukum dasar yang berlaku yaitu UUD 1945.

3. Asas politis, adalah asas dimana segala kebijakan dan teknik dalam penyusunan peraturan perundang-undangan yang didasarkan pada Tap MPR.

4. Asas operasional (konkret), yakni asa yang bersifat umum dan digunakan sebagai asas yang dapat digunakan dalam pelaksanaan pembebanan jaminan.

Jenis-Jenis Agunan

Ada dua macam jenis jaminan atau agunan yaitu jaminan kebendaan dan jaminan penanggungan (bukan kebendaan).

1. Jaminan Kebendaan

Jaminan kebendaan adalah penyendirian suatu bagian kekayaan bank, baik yang berwujud maupun tidak berwujud. Seorang debitur menyediakan jaminan untuk pemenuhan kewajibannya kepada bank. Jaminan kebendaan ini, dikelompokkan menjadi dua yaitu agunan berwujud dan agunan tak berwujud.

a. Agunan berwujud, dibedakan menjadi dua:

Agunan tidak bergerak, seperti tanah yang diatasnya berdiri sebuah bangunan, mesin-mesin yang tertanam seperti mesin besar pabrik.

Agunan bergerak, seperti mesin, kendaraan bermotor, persediaan barang, emas batangan dan saham.

b. Agunan Tak Berwujud

Agunan ini meliputi hak paten, piutang dagang dan hak sewa.

2. Jaminan Penanggungan (Bukan Kebendaan)

Terdapat 2 jenis jaminan penanggungan, diantaranya yaitu:

a. Jaminan Pribadi (Personal Quarantee)

Jaminan pribadi adalah pernyataan kesediaan perorangan tertentu untuk menggantikan kerugian bank atas kredit yang diberikan kepada debitur tertentu yang dijamin hingga tempo yang telah di sepakati antara bank dan debitur (peminjam/nasabah).

b. Jaminan Perusahaan (Coorporate Quarantee)

Jaminan perusahaan adalah pernyataaan kesediaan dari perusahaan tertentu untuk menggantikan kerugian bank atas kredit yang diberikan kepada debitur tertentu yang dijamin hingga pada tempo yang telah disepakati antara bank dan debitur (peminjam).

Penutup

Gambar ilustrasi Agunan

Demikianlah penjelasan mengenai pengertian agunan. Semoga ulasan ini berguna bagi sahabat pembaca yang selama ini masih belum paham apa itu agunan.